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ZAKER房產 04-13

想買房千萬別碰網貸,年利率 15%,傷錢傷征信

很多客戶在聊天時會提到自己使用了 x 東白條,x 唄之類的網貸平臺。對此,我們請教了專業制定家庭房產配置方案的 " 依依購房顧問 ",依依給的建議是:盡快還清,停止使用

為什么呢?依依給了我們一份詳細的解答。

首先,網貸產品的實際利率很高,無論是日常使用還是作為購房基礎資金都不適合。

乍一看,網貸產品的利率似乎比銀行低,手續辦理也比銀行便捷。

醒醒,別傻了!天下沒有哪一頓午餐上菜又快、又好吃、花的錢還少。網貸千千萬,它們擅長以各種眼花繚亂的算法跟變相的誘惑,讓你搞不清楚實際利率到底是多少,最終目的是收取你高利息,把你賣了你還樂呵呵替它們數錢。

舉個例子。

花唄分期顯示利率 2.5%,假設我們借了 1200 塊錢,三個月后還 1200× ( 1+2.5% ) =1230,這么看,利率 2.5% 是沒有問題的。

但實際一分解,你會發現利率遠遠高于 2.5%。

第一次還款時,我們占用了 1200,還掉 400 還剩 800;

第二次還款時,我們占用了 800,還掉 400 還剩 400

第三次還款時,我們占用了 400,還完 400 清零。

你細看,第三個月我們只欠 400 塊錢,但還款依舊需要 10 元利息。

經 IRR 算法一算,可得出三期手續費真實利率為 1.24%*3=3.72%,年利率:1.24%*12=14.94%。但在平臺分期界面,這些真實數據并不會出現。

以花唄為例,目前花唄四種分期,根據 IRR 算法,真實年化利率分別為:

第一種:分 3 期,官方利率 2.5%,真實年化利率為 14.94%

第二種:分 6 期,官方利率 4.5%,真實年化利率為 15.27%

第三種:分 9 期,官方利率 6.5%,真實年化利率為 15.34%

第四種:分 12 期,官方利率 6.5%,真實年化利率為 15.86%

不知情的群眾看到各大借貸平臺展示的官方低利率,頻頻吐槽銀行貸款手續繁瑣且利率高。

為此,央媽還特意發了一個公告。

公告明確指出:所有貸款均應明示貸款年化利率

目前在網貸產品的分期界面,均可看到產品年化利率。我們挑幾個主流平臺來看看:

騰訊的微粒貸年利率為 16.425%

阿里巴巴的花唄年利率為 15.86%,借唄年利率為 18.25%

京東的白條年利率為 19.37%,金條年利率為 18.25%

相比微粒貸、花唄,京東白條年利率高得離譜。

借唄跟京東金條類似,兩者顯示的年化利率相同,皆為 18.25%。但借唄界面往往伴隨新人專享福利:" 借 1 元得 5.88 元紅包 ",還真別說,幾塊錢的紅包反而成功引誘到了無數人。

以上主流平臺的借貸,幾乎都是 15% 以上的年化利率,更別說一些小網貸平臺。您算算:銀行一年期定存才 1.75%,兩年期定存才 2.25%,信托收益大約也才 8%,房貸利率即便上浮 25%,也不過是 6.125%。

看了數據,您現在還會覺得借貸平臺的利率低嗎?

說實話,銀行的房貸,比起這些平臺,真的算是良心貸款了。雖然銀行的手續繁瑣,但也是為了保障雙方的利益。畢竟,越是輕松借到的錢,到點需要還的就越多!

其次,網貸產品非常傷征信這一點是最重要也是最致命的。

分享個案例。

有位客戶決定貸款買車,本來很簡單的事,萬萬沒想到,銀行貸款申請被拒絕。追問后,對方回應:只要半年內在網絡平臺上借過 2 次錢,就不能再問銀行借錢了。

也就是說,半年內有購房購車需求,但在互聯網平臺上,比如騰訊微粒貸、支付寶借唄、蘇寧任性付借過 2 次錢,那么很可能,您的需求會黃了。

另外,當你網絡借貸時,平臺在放貸前會捋一遍您的征信記錄,留下查詢痕跡。有銀行信貸員甚至說,一個月內被查征信 3 次以上,想貸款就有點難。

網貸額度遠比不過銀行,額度如此小,利息如此高的錢都要借,那在銀行眼里,難免會懷疑你很缺錢,把你定性為 " 窮人本尊 "!

最后劃重點,能不在平臺上借錢就不在平臺上借錢網貸產品沒你想象中的那么純潔友好。

出品 /ZAKER 房產

文 / 小紅

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